【香港儲錢】活期/定期存款2020 點樣可以輕鬆拎高息同優惠利率?新手都即刻上手!

Hello 大家好又返返嚟理財頻道啦今集就想同大家講下一個接近零風險最穩陣嘅投資就係定期存款啦先講講咩係定期存款先定期存款即係你同銀行定好一個存款協議存款嘅時候事先約定存幾耐、年利率幾多而到期之後就可以拎返本金同埋少少利息啦例如而家做一個 $10000 嘅定期存款年利率2%,定存12個月咁你十二個月之後就可以拎到
$10200比本身多左 $200 啦而定期存款對銀行黎講就係佢拎你錢做其他野例如放比人做按揭等等但要注意嘅係定期存款定好左期限之後你嘅錢就會「鎖死」左唔可以隨便拎如果要取消嘅話呢就要比一個高額嘅手續費所以係啱一啲有閒錢嘅人先會做㗎對於一啲會有突如其來需要嘅人黎講定期存款就唔太適合啦同佢相反嘅呢就係活期存款話明活,即係可以隨意旭、隨便拎啦活期存款亦係正常我地放錢入銀行嘅情況不過呢,一般銀行係無 Promo
嘅情況之下活期存款嘅利率係極低只有 0.001%即係存 $10000,一年得 0.1$同無無分別啱啱就講到定期存款可以定存幾耐啦其實都係你自己選擇短至一日,長至一年左右而大部分嘅人都會選擇做
3個月至6個月事先聲明啦任何形式嘅投資包括定期存款都有風險而定期存款最大嘅風險就係銀行倒閉或者突然間要拎錢所以做任何財務決策之前都要諗清楚先但事實上唔做嘅話通脹只會不斷蠶食你本金所以你死 hold cash 亦只會輸比市場而即使做左其實都係唔夠因為好多時通脹都係遠超
2%我地係圖可以睇到過去十年香港嘅綜合消費物價指數大概係 3%所以定期存款極其量只可以話係盡量保本正正係因為咁所以先有咁多人去追求更高回報而走向投資其他野例如股票等等不過點到好某啲人唔想承受咁大風險或者係資產配置上想做啲定期存款係可以理解嘅即使做低風險嘅定期唔同銀行會比出唔同嘅 rate而我地都會想最大化我地嘅利潤但如果唔刻意搵或者跟隨銀行想你玩嘅規則而隨意開定期存款呢好有可能個 RATE
會極低 (0.01% to 1%)講左咁耐,點樣先可以最大化我地嘅利潤呢?
首先我哋要追求一個好嘅rate咩叫好 rate 呢?一般黎講我都會用
2% 作為臨界點即係代表2%以下、就衰少少2%以上呢、就比較好如果係1%以下呢就係極差當然啦,呢個只係用來做參考架姐因為年利率係會受到多方面因素影響例如以世界黎講央行減息等等因素會令定期存款年利率減少而係呢條片發佈嘅時候各個國家都減息去應對疫情所帶黎嘅影響所以香港嘅定期存款年利率亦都由 2.幾%左右跌到得返
1.幾%左右姐不過點都好下邊就介紹一啲好啲 rate 啲嘅銀行啦!
首先講一講活期存款先呢個活期存款係幾吸引佢就係ZA Bank眾安銀行呢間係一間新開嘅虛擬銀行可以提供到$500,000以內有1%嘅活期存款即係代表你$500,000放一年就可以有$5000當然活期存款個 rate 就唔可能係高㗎喇不過對比起0.001%黎講呢1%嘅活期存款係幾吸引我覺得最主要可以用嚟放啲應急嘅錢因為反正放喺度都冇咩用但唔放又唔得咁不如順手拎1%算啦針對虛擬銀行大家可能會擔心佢嘅安全性不過佢都係香港持牌銀行之一所以有$500,000嘅存款保障所以我都唔太擔心佢會有咩問題反正有政府保你大
$500,000呀嘛另外仲有一個同活期存款差唔多嘅就係 Mortgage Link 戶口啦今時今日申請按揭銀行多數會附送一個叫
Mortgage Link 戶口嘅存款計劃Mortgage Link
又叫高息存款掛鈎戶口業主如果用 Mortgage Link 戶口的存款來供按揭就可以有特惠存款利率利率會同按揭貸款利率一樣例如按揭利率為
2.5%Mortgage Link 存款利率亦為 2.5%換言之,業主係
Mortgage Link 戶口拎嘅利息回報就可以抵銷按揭利息嘅支出可能有人就會話存款與按揭利率一樣如果用存款來償還所有貸款咁咪唔使畀按揭利息?當然啦,銀行不是開善堂梗係冇咁大隻蛤乸隨街跳Mortgage
Link 係有存款上限一般嚟講會係未償還按揭貸款的 50%例如業主有 100
萬元未供完存款最多會係 50 萬有 2.5%有啲銀行更加會唔止得一個戶口,而係幾個即係業主以外嘅家人可以有
2.5%活期存款例如子女供緊樓未必有咁多現金佢就可以提供一個 Mortgage Link 戶口畀父母去做一個退休嘅穩定收息而息率通常會比定期存款更加高!
假若你而家供緊樓但係你嘅按揭又無 Mortgage Link咁你就可能要考慮轉按啦不過,轉按拎着數又係一個新嘅topic如果之後有機會都會再拍片講下嘅返返去定期存款第一間就係信銀國際新客戶只要喺網上或者app登記轉數快同埋綁定埋呢就可以做三個月定期3.8%最高10萬蚊不過,由於最高得10萬蚊同埋要開一個銀行戶口所以大家都要諗一諗方便性嘅問題過咗三個月之後平均都會有2%嘅年利率所以都係一個唔錯嘅選擇第二個呢就係星展銀行DBSDBS比以前嘅年利率低咗好多但都值得留意住因為之前佢係曾經做到幾高,有 2.3%不過而家六個月只係得返1.51%而且以前仲會有好多唔同嘅promotion例如下邊寫住開立定存有$200等等所以大家可以留意住啲DBS
嘅年利率但如果係好似而家咁低我就唔會建議啦先前嗰啲可能一啲係大家冇咁熟悉嘅銀行第三呢我就會介紹兩間香港人耳熟能詳嘅銀行但係需要一個比較特殊少少嘅玩法就係匯豐銀行同埋恒生銀行乜嘢叫特殊少少嘅玩法呢就係匯豐同恒生都係要求要有新資金先可以做到一個比較好嘅年利率匯豐卓越理財而家就做到1.6%而恒生就係1.7%乜嘢叫新資金呢就係喺指定日期內銀行戶口比之前多咗嘅錢匯豐就係計7 日恒生就係計30日特殊嘅玩法其實都好簡單假設你宜家手頭上有$1,000,000港紙喺匯豐咁你就去恒生開一個戶口然後將$1,000,000射過去做三個月1.7% 嘅定期到期啦之後將呢$1,000,000+利息由恒生射返返去匯豐做三個月1.6% 嘅定期過程中用
轉數快 FPS所以係即時㗎因為你啲錢不斷射來射去所以對於銀行本身你呢一筆錢依然屬於新資金咁樣你就可以不斷咁樣chok呢個優惠去享受更加高嘅年利率否則一般喺匯豐或者恒生做定期存款嘅年利率係低到不堪入目第四呢就係要透過開新銀行黎食佢啲迎新優惠順手做埋定期存款啦例如渣打銀行去開一個優先理財account存$1,000,000就可以有三個月2%年利率嘅定期存款不過去到開新account、拎迎新優惠呢又已經係另一個topic啦咁我之後應該都會拍片講點樣開新銀行戶口去 chok 迎新優惠嘅至於點樣開定期存款呢大部份嘅銀行都會希望你用手機或者網上形式去開定期存款因為連人都見唔到咁先可以慳返啲人力物力㗎嘛所以都好有機會網上開會比直接去分行黎得好㗎不過都唔係絕對嘅所以都要睇清楚情況先好做而如果你手頭上持有嘅資金頗多嘅話呢你亦都可以嘗試打俾你嘅RM去爭取一個較好嘅年利率睇嚇會唔會吸引到你至於點樣可以更加容易地去
follow 定期存款嘅利率呢?呢到我介紹一個網就係經濟通Link 就放係
Description入面大家可以慢慢睇佢都算好實時地更新定期存款嘅利率㗎可以用黎做個快速嘅參考不過,實際利率當然就要上返相關嘅官網到睇啦今集就去到呢度先啦再一次提醒影片所示嘅年利率並唔係絕對事實上定期存款嘅年利率係會經常變動上面嘅例子係截取於2020年嘅5月左右好啦如果有咩問題可以喺下邊留言交流嚇鍾意嘅話可以 like 同subscribe我哋下集再見拜拜!