大家好我是Rachel目前生活在美國南加州今天我想跟大家分享一下剛來美國的時候應該如何選擇和購買自己的醫療保險首先說明一下我不是專業的保險經紀人但是我是作為一個普通的消費者當時剛來到美國的時候也是經歷了在選擇和購買醫療保險過程中的種種的困惑和疑慮我也是做了非常多的功課終於把這個過程都了解的比較清楚了所以今天就想跟大家分享一下在加州購買和選擇醫療保險的流程和注意事項我主要會從以下的幾個方面講解第一什麼是奧巴馬保險第二誰可以買奧巴馬保險第三應該怎樣選擇適合自己和自己家庭的保險計劃第一點 什麼是奧巴馬保險我們老是聽說奧巴馬保險奧巴馬保險但是這到底是什麼呢就他到底是一個保險還說他是一個公司就是我是可以實際買這個奧巴馬保險嗎如果是一個保險我可不可以買以及我要怎麼才能夠買奧巴馬保險其實奧巴馬保險的全稱叫patient protection and
affordable care act中文是患者保護與平價醫療法案這麼長一串實在是太難念了所以說就是連美國人都非常懶就直接給他起了一個名字叫做obama care那麼中文我們翻譯過來就變成了奧巴馬保險或者是奧巴馬醫保但是其實他並不是一個真的保險他是一個法案那麼在這個方案中的有三點我覺得是比較重要的我想要跟大家着重的強調和介紹一下第一就是那個奧巴馬的法案規定所有人都必須要購買保險第二點就是保險公司不能夠歧視就是每一個投保人都是平等的不能夠因為這個投保人以前或者是已經存在的一些疾病就不給這個人保險那麼這條法案其實就引起了非常非常大的爭議這條法案的出發點肯定是非常善意的就是保障了所有的人不管他之前有沒有已經存在的疾病都可以平等地去享受這個保險但是就是站在保險公司的這個角度就是因為它也是要掙錢的那麼現在規定這個保險公司就是不管過去這個人有沒有患過病他都是收取同樣的保費也都必須要給這個人進行保險保險公司就會覺得自身的風險特別大那這個時候他就一視同仁的把這個保險的費用提高了所以我們看到在08年的時候美國個人的保險的保費每個月平均是一百多美元但是到了17年的時候這個價格就一下子就找到了平均每個月需要支付三百多美元08年的時候美國每個家庭平均每月的保費其實是三百多刀但是到了17年的時候這個價格就一下子提升到了一千多刀這也就引出了這個法案的第三條就是說由於這個保費的大幅上漲那麼這個方案就提出可以給收入在美國聯邦貧困線的100%到400%之間的個人和家庭都可以享受聯邦政府給予的稅收減免或者補助所以我們總結一下奧巴馬保險他並不是一個可以購買的保險他其實是一個法案他要求我們每一個人都必須要購買保險然後保險公司必須平等地對待每一個投保人不可以歧視我們同時呢他也對收入在貧困線100%到400%之間的個人和家庭有一些稅收的減免和補助這個時候我們就可以過渡到第二個問題就是誰可以買這個保險因為我們已經了解到了奧巴馬保險並不是一個保險所以說這個問題就不應該這麼問了而應該變成誰可以享受奧巴馬保險這個稅收的減免和補助我在這裏放一個表格啊這是2020年的數據我們可以看到如果家庭人口只有一個人的話那麼如果你的收入是在一萬兩千多之間到四萬九千多在這個區間範圍內你都是可以獲得補助的啊如果是兩口之家那麼你的收入在16910到67640這個區間你都是可以獲得補助大家就可以根據這個表格參考自己的家庭人口和收入就會看到自己是否可以獲得這個稅收的減免和補助需要提醒大家的是就這個數據還是每年變動的有可能就今年稍微高一點明年稍微低一點可能你今年這個時候是高於他是個標準的你是不能獲得補助的但是有可能明年調整之後你又可以獲得這個補助所以說我們需要到每一個州自己購買這個奧巴馬保險的這個網站去查詢自己的收入是否可以獲得這個補助那麼在這裏呢就是如果你是加州居民的話你就可以上這個網址www.
coveredca.com這就是啊加州居民購買奧巴馬保險的地址啊如果你是首次登陸的話那你就可以先註冊然後就會讓你填寫很多的個人信息包括你的社會安全號碼就當你填好這些信息包括你的家庭年收入之後這個網站就會自動地告訴你你會獲得的補助是多少有些朋友是剛到美國啊還沒有報過稅或者是也不知道自己的收入是多少錢那這個時候也沒有關係你可以先預估一個收入的範圍收入的數字啊如果你的這個預估的收入是在他這個補助範圍之內那你就可以領取這個補助如果年底的時候你發現因為你的收入好像高於他這個標準其實你是不應該領取這個補助的那也沒有關係你可以在第二年報稅的時候報自己的實際收入那麼這個時候他其實是會要求你把之前已經領取過的補助退回去的那這個時候也很方便就是你直接在網上填寫支票把這個補助的金額退回去就行了同理也是一樣的如果你自己預估的時候其實比較高的你並沒有領取到這個補助但是實際情況的話你今年是在這個可以領取補助的這個收入區間的那麼你在報稅的時候就也可以這樣填寫那這個稅務局了他就會把這個補助以稅收抵免的這個方式給你或者說直接就給你這個現金的補助作為退稅所以說到這裏我們就可以再總結一下奧巴馬保險他並不是一個保險而是一個法案我們能否享受這個法案給予的稅收減免和補助主要是看我們的家庭人口和我們的收入奧巴馬保險其實並不會阻礙我們選擇具體的適合我們自己家庭的醫保計劃那麼如何選擇適合自己和自己家庭的醫保計劃呢又有兩個概念我覺得是最重要的需要跟大家分享一下第一個就是叫deductible中文叫做自付額這個deductible就說在保險公司開始為你進行支付這個醫療費之前你自己需要支付的一個金額而舉個例子來說如果你的deductible就是自付額是一千美元那麼你在一年之內你看病你需要首先付到這個一千美元之後這個保險公司才會根據你跟他的這些其他的條款啊什麼的然後來進行醫療費用的賠付就比如說如果我的自付額是一千美元然後我有一天去看醫生我發燒了感冒了那麼這個後來醫生給我的賬單是一百美元那麼這一百美元就是完全需要我自己支付的因為他是在這個一千美元以內的那如果又有一個人他有一天他去爬山然後他不小心摔了一跤那這個時候他可能涉及到叫了救護車然後送他進醫院去進行的處理還做了一些包紮一些手術還領了藥等然後這個整個環節下來他的這個醫藥費是一千五百刀那這個時候他已經超過了一千刀他首先需要先支付這一千到的自付額剩下的五百刀呢那麼就會根據他跟保險公司賠付的這個條款比如說是他自己付20%保險公司付80%這樣的情況去進行賠付講完這個自付額之後呢就第二個概念叫做年度最高支付金額就是你在參保的這一年裏你個人會支付的最高金額在你達到這個上限之前那麼你可能是先要自己支付自己的自付額然後自付額達到這個要求之後你又跟保險公司一起跟着你們的條款進行20%80%這樣子的賠付那麼當你的這個醫療費用到達了這個你的年度最高支付額之後你再產生的醫療費用那麼保險公司就會百分之百的幫你付掉而且是沒有上限的了解了這兩個概念之後我們就可以來選擇具體的保險計劃了美國的醫療保險的主要分為四檔有銅計劃銀計劃 金計劃和白金計劃那麼銅計劃那就是說你每月的保費是最低的但是你就有比較高的自負額和這個年度最高支付金額比如說一個銅計劃他可能每個月的保費是三百美元但是他的自付額達到了六千美元你需要先付到六千美元之後保險公司才會開始進行理賠你的這個醫療費用而相反的白金計劃那就是他每個月的保費會非常高但是他的自負額就是零而他的年度最高支付金額也是零就是說你只需要付這個每個月的保費剩下的就是你就一分錢都不需要再出了就是這樣的一個區別那麼這個時候就是我們乍一聽好像從感性的或者是非常直接的一個感受出發就是覺得哎那這樣的就應該選擇白金計劃呀這樣你就只需要付保費你剩下的所有的醫藥費用就都不需要付了但是當你仔細分析自己家庭的情況的時候有可能就並不是這樣的情況就以我自己的家庭為例我們現在就是非常非常幸運的身體還算是比較健康在之前國內的時候就並沒有經常去醫院可能每年就只會去一到兩次我們看醫生的這個需求和頻率目前來說是相對來說比較低的那麼如果我們去選擇這個白金計劃或者金計劃那就有可能我們每個月的這個保費付的非常的多但是我們其實一年根本就不會去看醫生或者說只去一兩次但是其實我們就已經花費了非常高昂的這個保險費用了相反就是如果我們選擇銅計劃就是我們每月的保費會比較低那麼如果有一些頭疼腦熱了我們就可以自己買藥解決如果要去看醫生就按照我們之前的頻率我們會一年去一到兩次那這個時候呢比如說他的自付額是六千刀那我們肯定就沒有超過這個金額就即使我們付到了那個最高年度支付就有可能他的這個醫療費用算下來都還沒有那個白金計劃 就是每個月的保費加起來多所以就這樣分析過後你會發現其實銅計劃是更適合我們現在這個家庭的情況的這對我們來說這個醫療保險可能就是防大病的就是防止那種百萬賬單但是就是如果真的出現了那樣的情況我們也是只需要付的那個年度最高的金額之後的就都可以由保險公司來支付這樣子其實是對我來說性價比是非常的高想通了這點之後其實我就已經毫不猶豫的就選擇銅計劃以上就是我今天的全部分享啦如果你覺得我的分享對你有幫助請給我點個讚
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