大家好這是北美劉忙 感謝回到我的頻道這期視頻我們來講一下加拿大股民的錢和他們的子彈應該放在哪視頻開始前呢 我希望你能幫我點一個贊幫我打敗油管算法這個問題最先前是流氓軍團的一個成員提問的我認為這是一個非常好的問題因為我認為股民不滿倉是一個比較好的習慣那當然你hold的cash和現金的數量要根據現在市場的一個形式來算也就是未來不確定性比較高的時候你手裏的現金應該比較多一些假如是一隻牛市 前面一片晴朗的話我認為你的現金可以相對少一些
但是現金放在哪可那視頻開始前 咱們先應該去解析咱們面對的是一個什麼問題什麼挑戰咱們現在先要去了解咱們的需求需求就是咱們這個現金存放的這個地方他必須隨時可以取出來因為咱們是股民當股市下調的時候咱們需要有子彈能打進來好吧所以隨時有能取出來同時呢你放現金的這個地方不能被市場的波動而被影響股市跌了你這個存現金的地方也跟着跌那還有什麼意義呢對吧你現在股市跌了你想把你現金拿出來可是你現在現金存放在一個產品也跌了你就拿不出來了那最後一點那當然是回報越高越好也就是說當然你的現金可以直接放在你的Chequing Account （支票賬戶）對把支票賬戶里但是沒有回報啊所以他就不能解決我們視頻里有這個問題回報是很重要的還有回報的好處就是牛市的時候股市漲得很好你的那一部分投資了的資金再跟你生成新的收入然而你這波現金就不動心理上會對股民造成一定的打擊你就會心裏想那這真的不是很聰明為什麼我這有一部分的現金沒有再給我產生任何的東西其二就是通貨膨脹你的現金不產生東西還好那問題是現在還有通貨膨脹你要面臨你放在哪他就在減少它的價值就相當於100年前你的100塊錢能買什麼現在100塊錢你又能買什麼這張圖能夠看到自從1915年到2020年加拿大通貨膨脹的這個圖形目前這15年左右加拿大每年的通貨膨脹大概在0.2%左右所以要記住一箱小龍蝦去年是100塊那今年就會變成102塊因為通貨膨脹的原因所以你的這一百塊就顯得不值錢了那這時候可能有網友說那北美劉忙
你現在講的肯定是固定收入投資Fixed income那第1個想到的是什麼債券而且債券裏面有公司債券和政府債券或是美國的Treasury Bond國債當然越偏政府的債券越安全那現在我們能看到的是Ishares出的20年以上的國債ETF的圖形這個美國國債他的年限越久他的風險與回報就越大能夠看到圖形里我黃色標註的這一波是2008年上一次經濟危機能夠看到這個20年以上的這個國債ETF也是跟着股市向下暴跌好吧那這種圖形就沒有辦法幫我們解決這個問題因為股市跌的時候他也跌了股市往底下走我們想取錢你看咱們的國債也跟着跌那就沒什麼意思2020年三月九號到三月23號是咱們股市因為病毒來襲的原因進行了應該下跌能看這個20年以上的美國國債也跟着下跌好吧這就是一個問題這是為什麼這個長期美國國債不是我們要找的一個答案那這時候有朋友說了為什麼不買Gic這個就跟國內的定期存款一樣給你個時間的限定你的錢放進來然後你會得到一些利息但是在這個時間範圍內你的錢卡死你不能動那就先不說了我們股民我們需要隨時能夠能拿到我們的現金因為股市的波動你不知道他什麼時候回調或者進行一個下跌如果把我們錢卡在gic裏面他就不能解決我們股民的問題所以GIC也不行所以我們現在手裏就有三種可選性第1種就是高利息的儲蓄賬戶這個儲蓄賬戶當然是利息越高越好但是呢這種儲蓄賬戶很多的銀行或者公司會給你搞Promotional rate促銷的1個利息你辦我的這個卡
開我這個戶前六個月我給你2%給你1.8%但是這6個月過後給你0.05%這種不考慮那這種我也不接受我認為沒法持久沒有可持續性的這種答案不是我們尋找的答案很多儲蓄賬戶他說你必須在我的賬戶里放5000塊錢10000塊錢才能給你形成利息這種我們也不看好吧就是沒有最低餘額限制的這種賬戶一會我才會推薦那第2種又可能解決我們問題的產品高利息儲蓄ETF還有這些公司這些機構他們通過ETF的形式集資來投資那些加拿大銀行的儲蓄賬戶然後這些儲蓄賬戶所賺到的利息他要面分紅的形式發出來要麼再把這些利息重新再儲蓄進去這樣就會導致他ETF本身的價格進行一個向上的增長那這種ETF當然就跟股票一樣你買賣的時候會怎麼樣要交佣金你交佣金他就不是我們想要找到答案好了我們需要隨時能把錢放進去隨時把錢拿出來同時我們不要任何的手續費要不然他本身利息就這麼少了你還要交佣金 你最後還能剩下什麼所以我們要找的這個ETF必須在Wealthsimple trade這個app上可以進行交易的因為Wealthsimple trade他不收佣金Wealthsimple
trade不會有所有的股票或者ETF 因為它是有標準而不是所有的垃圾股票產品他都會放在他這個平台上進行交易能夠在Wealthsimple trade上列出來這個股票每一天的平均交易量必須在50000以上所以呢很多這些高利息儲蓄ETF就從這兒刷掉了因為沒有辦法在Wealthsimple trade上面交易這個選項和剛那個選項一樣利息越高越好而且同時呢我們對付的是ETF我們要對付他的費用比率當然費用比例越低越好那我們最後一個能幫股民存錢的選項就是國債短期國債不是長期國債而且不是公司的債務因為政府這邊的債券更加的穩定一些而且越短期的債券ETF他們所受到的利率或者股市價格波動影響就越小這期視頻我推薦的第1個產品是高利息儲蓄賬戶這個賬戶叫EQ
BankSavings Plus Account那這個EQ bank是一個網絡銀行
他不是一個實體銀行 不是說你Google map一查EQ BAnk他在你的城市有一個分行怎麼樣你開車過去辦手續不是是一個虛擬銀行網絡的這個銀行說他每一年有1.7%的利息這是他的這個帳戶的一些好處他就和一個真正的銀行賬戶挺像的他裏面能做的東西都比較相似我覺得最好這個是這個免費的E-transfer就假如說你每次打完工資你想把一些錢放在這個Savings
Account裏面你假如有要交一些賬單要用E-transfer的話你可以從這個銀行裏面操作因為它是免費的嗎那我知道td要交50分Cibc好像要交75分每一個e-transfer這是一個好處然後他說Zero Everyday Banking Fees他這個賬戶是免費的不是說你開個支票帳戶每個月還收你幾塊錢然後這邊zero
minimum balance並不說你賬戶里放了1塊錢他就不給你利息了你放多少錢都給你利息今天還有free bill payments這個普通的銀行好像也是免費的我這邊有寫他的賬戶里最多只能存20萬加幣每個用戶但是呢如果你和另一個用戶開了一個聯名賬戶你們這個聯名賬戶能放50萬加幣啊利息是每一個月都會分發給你了然後這個1.7%是他一年的這個總利息那當然他這個利息可能會改變了而且不會告訴你所有的銀行都這樣對吧那美聯儲調整利息的時候
當然這一銀行儲蓄賬戶的利息也會跟隨着調整那當然這種網絡銀行大家最關心的就是安全問題我把錢放給你第二天你倒閉了我的錢去哪了這邊就有說eq這個銀行他現在管理着340億加幣的資產同時呢它有45年的經驗它的母公司叫equitable group inc而且也是上市了他的上市符號是EQB同時EQ這個銀行是被聯邦政府所管理的一個儲蓄銀行而且他是Cdic的一個成員和cdic就是canada deposit
Insurance corporation也就是說它能保護你最多10萬加幣的財產你今天放了10萬明天eq倒閉 因為他是cdic的成員cdic賠給你100000你如果放15萬明天EQ倒閉根據他這樣的說法他只能賠你10萬你50000塊錢就沒了第2個給大家推薦的產品是高利息儲蓄ETF這是我找到的唯一一個能在Wealthsimple trade上面進行交易的加拿大的高利息儲蓄ETF那這個ETF的符號叫HSAV他的全名叫
horizons cash maximizerETF這個ETF他投資加拿大銀行的高利息存款賬戶這個ETF不會給你分紅那你的收入是怎麼體現的呢他是把每一次收到的銀行的利息重新再儲蓄進去所以就會導致他這etf裏面所管理的資產變得越來越大 就導致這個ETF他的價格越來越高所以這也就是你收入的體現是通過ETF本身價格提高來體現的那這個hsv是比較年輕的一個ETF
這個是他全部的圖形了就是從2020年年初開始上市的這們一天什麼看到他的圖形就是一個直線上漲對吧因為他每次拿到利息又重新再儲蓄進去導致了一個穩定的這麼一個形態也能看到長得非常少他剛剛上市的時候一股100塊現在10月初了他一股變成了100塊零60分我這邊那麼看到這一個ETF產品的一些情況他上市的時候是2020年的2月5號非常年輕他在2010年6月30號所管理的總資產是11億加幣管理費用比率他寫的not applicable因為它是一個新的ETF所以還不能給你這個費用比率然後他每一天的平均交易量是7.7萬這也是為什麼Wealthsimple trade列舉了這個ETF但其他的她這些競爭對手都沒有被Wealthsimple trade給列出來交易量不達標我這邊horizons給他這個ETF風險評分是低那當然很低這個對我來說基本等於零風險他這個ETF的回報和股市完全脫節啊當然和利率會有影響但是跟股市完全脫節那關於他的總費用比率那他這邊說因為這個ETF是新的所以他的operating
expense and Trading cost
Are Not yet available所以他的這個運營消費呀和交易費用啊還不能給你顯示當這個不是一個要買賣股票的一個ETF
我覺得沒有什麼交易費用就讓咱們去銀行存錢的時候你去給銀行存錢銀行還收你個交易費用嗎你也不用給券商交易佣金啊所以我想應該不會很高然後這邊說2020年預期的管理消費比率大概是0.1%這只是個預期因為這是一個新的ETF那就像前面說的他這個ETF不是以分紅的形式來體現他的收入的是通過他本身價格的增長的來體現的所以這邊這張圖能夠看到Horizons他自從4月3號到現在10月3號之間漲了0.34%那個剛好是6月的時間所以他這一年差不多長個0.68%不是很高但總比什麼也沒有好那最後給大家推薦的這個產品就是美國短期國債short term treasury bond國債的ETF我在加拿大沒有找到什麼很好的當然不是沒有Vanguard有一個黑石的Ishares也有一個vanguard
的這個的圖形雖然是短期國 但是是加拿大的國債它的價格是受到了股市的影響股市跌的時候他也跟着跌所以我就不喜歡他其二vanguard這個 國債ETF好像黃了如果你想去研究一下你可以去vanguard官網看他那個產品已經沒有被他列出來了而且你如果搜索到了那個產品介紹的那個網頁他全部都變成not applicable所有的信息那我找到他這個產品的交易的圖啊每天交易量幾千個所以很有可能黃掉了黃掉了我也不很驚訝沒有人交易這個那同時ishares的那個也是同樣的問題
那個沒有黃掉但是它的價格跟股市的形態基本一樣 那就沒什麼意義了不能解決咱們的需求雖然加拿大這邊沒有什麼可以買的但是美國這邊有很多我個人最喜歡的現在美國黑石的ishares出了一系列的國債的etf各種時間長度的非常棒我這邊能看到這是ishares出的六個國債ETF符號最左邊是零到一年就是超短線國債最最右邊20年以上超長線國債要解決咱們的問題咱們要買脫離股市價格波動的這種國債 肯定就要買左邊的了最近跟我們有興趣的是SHV和SHY那這邊是shv的圖形全名是isharesshort treasury
Bond ETF能夠看到我黃色標註的這個區域剛好是病毒來了之後股市大幅度下調的區域他產生了頂背離只是我們看到的我們需要子彈的時候 我們要取出來它他還能從中再給我們增加一點價值這是一個不錯的事情SHV往前數12個月他的分紅比率是百分之1.24同時下面這個SHY 一到三年國債它的全名叫ishares一到三年國債ETF能夠看到病毒來了之後他的圖形反而上去了產生了頂背離剛好我們那時候需要取出子彈的時候它的價格還往上走了一點這是我們希望看到的能解決我們的問題SHY往前數12個月它的分紅比率是1.45%那這兩隻ETF所管理的總資產數量非常相似都是200億
美元左右是非常高的這兩個ETF的總費用比率都是每年0.15%那既然這兩個國債etf又不是在加拿大上市我為什麼要講就像我說的我很推薦我的觀眾能夠換匯到美元對吧因為現在基本上我知道所有的加拿大的券商都能給你開一個美元的一個賬戶對吧你用Norbit's Gambit換回去後你就能炒美股了所以你的cash也許你想用美元的形式來進行一個存儲那這些etf就不錯但是同時你也又面臨了一個問題因為你用在加拿大的券商里存的美元買美國的股票你是要交佣金的好吧你這個問題你要想一想所以作為視頻的總結啊我認為回報最大的方式就是EQ開個賬戶我這邊要說一個關於EQ這個賬戶的壞處就是你要交稅他不是一個tfsa的儲蓄賬戶也就是說這個賬戶裏面你所賺到的利息算是你個人的income或者收入你是要報稅的銀行年底的時候會給你發個T5 這個表格來幫你報稅而且雖然這個銀行他的e-transfer是免費的 但是你用你正常的或者你現在用的這個銀行發了工資把錢打給EQ的話這是要交錢的除非你現在用的這個銀行他的e-transfer就是免費的但是我知道Td和cibc都不是免費的那假如你每個月發工資你都要把錢轉進EQ那這12個月下來可是12次e-transfer那你就嫌麻煩我說我一打開我的錢包裏面都5張銀行卡10張信用卡我看着就煩我不想開戶那我想先說這是一個虛擬銀行啊
你開戶不會給你卡的但是你還是不想開戶嫌麻煩那我覺得可以放在那個Hsav裏面就是horizons的那個雖然少一點麼 一年0.6%但比什麼都沒有好每年通貨膨脹2%你這些現金每年還給你0.6%你又不用交佣金Wealthsimple trade給你免費使用也不麻煩手機APP一按這百分0.6你可能說好少啊0.6%是少 如果你資金小的話你假如存儲10000塊錢cash
一年就是60塊你有10萬塊錢的cash 一年就是600所以還是看你吧選項就這麼幾個自己拿捏好吧 這是北美劉忙 感謝你的收看
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