(全程高能)华美银行VELO账户政策变更简析,美国的银行账户被关闭的原因、后果及如何避免的干货解析,境外离岸账户选择简谈

大家好,歡迎來到我的頻道,很長時間沒有做境外資金方面的視頻了發現最近討論比較火的幾個話題就是VELO賬戶管理費的一個漲價以及VELO賬戶被封的一個情況還有就是境外開戶匯款等一系列的問題對此我也有個人的一點小總結,話不多說聽我來扯一下吧,或許能幫到你,第一點就是VELO政策一個變更啊,就顯得很突然,這是他們官方發來的兩份電子郵件的截圖看來他們的成本是在不斷升高所以只能這麼操作了,也有可能是我們中國人瘋狂的在擼他們的羊毛,沒辦法我看了下影響我們普通小用戶的關鍵的三大條例的變更啊,我們來看一下就是這三點,第一點就是開戶成功後一個月內必須存2500美金,更改前的話是一個月內入金就可以,金額是不限的很多小夥伴開戶成功後就存個10美金20美金讓他扣那個管理費,現在的話肯定是VELO他們覺得這個成本太高了,必須強制你存2000美金根據他們條例說少存的(不足2500)還有會退還給你呀,一定要存2500不然賬戶是沒的開,只能把他關閉第二點就是賬戶每月平均餘額低於2500的話要收25美金管理費,更改前是收10美金的管理費,這個的目的和第一點是一樣的,多收管理費減少他們開設資金個人賬戶的維護成本第三點就是賬戶關閉後60天內重新開放要是50美金,60天外重新開放要收150美金更改前的話是入金就可以再次激活,第三點的話是基本上是基於第一點和第二點,賬戶錢不夠被扣成負數了,就把你的賬戶關閉了,以前的話直接入幾美金就可以重新再激活,再跟客服商量一下,被關閉的賬戶就可以重新再開啟現在的話想開啟就要收錢他有個前提就是如果你賬戶非正常關閉的話或許無法開啟這個他條例中也有說明,其他VELO的這個舉動的話,我還是可以理解的,它就是讓客戶提升持有帳戶的一個成本,這也是一種銀行減少成本開支,增加流動資金的一個措施,作為財務專業的我來說可以理解,這樣的VELO就留下相對優質穩定的客戶,對他們銀行來說是有好處的接下來再說一下矛盾比較集中的,中國人與美國人使用銀行的一個習慣我在網上也了解到美國人小額轉賬用本土的轉賬App,牛逼一點的PayPal相信大家都知道還有就是應用比較廣泛的Venmo以及CashApp等,金額大一點的話就會用支票進行郵寄,還有就是可以選擇到賬時間比較長且幾乎免費的ach轉賬,相對應的就是到賬時間比較短費用比較高的電匯,而消費的話大多美國人都是直接信用卡,美國人幾乎都是月光族和投資族身邊不會留太多的現金存到銀行去啊,而中國大小錢都統一用銀聯這個系統來搞定,或者用支付寶,微信雖然說現在中國也在對資金轉賬進行一個限額,但也沒有達到美國這麼誇張的地步美國的銀行對現金轉賬,他的一個認定顯然跟中國人完全不在一個頻道上,很多中國人用美國賬戶轉個錢被封賬戶,不理解為何被懷疑成洗錢不就轉轉賬嘛,有必要這麼認真嗎?!這裏有一個活生生的例子中國的名人英達跟宋丹丹有關係的那位啊,到了現在已經離婚了網上說英達在美國四家銀行有六個帳號前後分別50次總計存入了46.44萬美金啊讓他背上了洗錢的名聲並繳納的17.6萬元的罰款與稅款,未來那他被美國判定可能無法再次入境美國,這個是非常慘的,洗錢這個屬於美國聯邦的一個重罪,美國的銀行為了避免被連帶的責任所以呢寧可錯殺一千也不放過一個接下來說下幾種被廣泛得到認可的,美國被封賬戶的原因啊第一個就是IP變更,這個問題其實不大,這個對翻牆黨來說是很喜聞樂見的,因為很多人在使用銀行客戶端的時候可能會忘記關了VPN或者因為某種不可抗力而突然連接或者突然關閉的這個VPN導致後台IP的變更,銀行以為你的賬戶被盜了,通常情況下銀行會直接凍結你的賬戶,所以你要再聯繫客戶才可以解封所以大家在境外ATM機上取錢的時候,最好事先都有銀行報備一下,免得麻煩,這是第一個比較容易解決啊第二個的話就比較難解決了,我總結了一下有三個方面啊,要儘量做到三個不要啊,第一個是非同名賬戶的轉賬啊,儘量不要,第二個是頻繁轉賬儘量不要,第三個就是大額轉賬儘量不要,很多少小夥伴會這樣問我,我跟券商之間的進行一個轉賬會不會也受到這樣的限制啊,我的理解是美國的生活方式是投資啊,不是存錢轉錢所以你和券商之間的,比如說ach轉賬或者是電匯轉賬幾乎是不會被管的,不會限制你所以跟券商之間的交易是非常安全的你頻繁大額問題也不大,當然這個大額也受銀行與券商之間的規定啊,大額也大不到哪裏去啊還有個就是被接影響,比如說有個嫌疑賬戶啊,他就是經常的頻繁的跟別人進行轉賬然後想轉給你,如果你收了他的錢的話你的賬戶可能會被封,這個是比較悲劇的看到這裏很多小夥伴肯定會說你的意思是不是美國的銀行賬戶不能太激動那我可不可以把它冷處理呀,我的回答是NO啊!!
因為我在網上找到了這樣一個例子,據說有一個女士為了赴美產子啊在美國開通了一個銀行賬戶啊,後來生完孩子回國很長時間都沒有任何的消費記錄啊,日前她通過那個手機銀行查看有的時候發現怎麼都登錄不了,於是打電話問美國的銀行,美國的銀行說你一段時間沒有消費,銀行就把你的賬戶鎖了(關閉),比較杯具啊所以說保持美國銀行的賬戶活躍性也非常重要啊他是這樣規定的當然不是所有的銀行,它是這樣說他說一年賬戶沒有活動他就會停止你的賬戶,兩年賬戶沒有任何活動他會凍結你的賬戶啊,三年賬戶沒有任何活動他直接充公啊當然這個充分公的錢也是可以要回來的,只是過程比較繁瑣一點,所以呢這裏我建議啊,如果你有一個美國賬戶的話建議你開通一個券商券商的話我之前有視頻介紹過德美利證券包括她的一個開戶流程,包括第一證券或者盈透啊都可以呀大家可以試着開通一個券商,然後在你的銀行賬戶美國銀行賬戶與證券商進行一個相互的ach轉賬比如說隔兩個月或隔一個月轉一筆ACH,轉來轉去啊,這樣就保持一個賬戶的活躍性可能你不玩美股,這個問題不大,證券商也相當於一個銀行啊,差不多,因為我也在證券商處放過錢啊,放了1000多美金,一個月她居然給我一分的利息,我喜出望外,原來證券商也會給你利息,我真的很吃驚啊很吃驚當然證券商這裏的話我說一點,通過ach轉賬的話必須是證券商發起啊不要銀行發起,這個我在德美利證券第二期視頻教程有講到這樣會減少很多麻煩,有興趣的小夥伴可以去看一下,因為德美利證券出金與入金都非常非常方便,只要你是從證券商發起,都非常快大概兩三天之內就搞定了,當中不收取任何費用非常方便,再來說一下賬戶被封被關的一個後果,美國的銀行賬戶被關閉之後呢你想找銀行要個理由,他們幾乎都不會詳細的跟你說明一般來說美國的銀行是發現有洗錢的那個嫌疑就會突然關閉你的賬戶,事前沒有任何的預警和通知啊,這個是最無法讓人理解的,因風險問題被關閉的帳戶你就無法再在這家銀行再開卡了(賬戶)可能是幾年內不能開,也有可能是永久不能開當然你可以換家銀行開賬戶啊這個不受影響打個比方比如說你華美銀行VELO賬戶你因為經常轉錢被封賬戶了你想再開他們說你給我150美金我也不會給你開了因為你受洗錢的這個影響啊,我們認定你是洗錢了他說你去別的銀行開吧,那你可以去美國銀行,花旗銀行那邊也可以開這個不受影響,但是可以肯定的是啊,你在美國銀行體系中已經留下了污點,這個美國的銀行是可以查得到的,你在哪家銀行被關閉他們因為你這個被關閉的記錄啊他們會考察一下他們會考量一下會不會給你開他們自己銀行的賬戶,還有一種就是根據情況的嚴重性有可能全美國的銀行的會封殺你,當然我們這種小屁民啊不至於達到這種程度啊。所以如果你賬戶被封的話被封的賬戶裏面有餘額,他們會以支票的形式寄給你,這個不用擔心。接下來說一下如何避免賬戶被封之前說了一點就是如果你的賬戶活躍度不高,你就可以開通一個券商進行一個相互ACH轉賬還有一個就是你賬戶活躍度還是有的,除了我之前上面說的三個儘量不要,就是儘量不要非同名賬戶轉賬,儘量不要頻繁轉賬,儘量不要大額轉賬這三點的話,還有就是如果你有現金啊不能多存也不能多取啊,不能經常存也不能經常取一周取錢不要超過三次每次的金額儘量不要超過1000美元這種情況幾乎是在美國本土取現金的這種狀態,如果是大陸居民的話,像我們中國人是不太可能發生這種經常存取現金,所以這種情況不太會發生,所以我們的話一般是通過國內的銀行轉到美國去這種情況比較多一點,所以說主要就是虛擬貨幣呀,你不要進行一個橋接(中轉),這是一點有些人就是比特幣啊,然後再轉美金再轉再轉再轉,轉到最後你頻繁轉最後肯定會掉入坑裏的,所以老老實實電匯跨境轉賬比較穩妥一點啊比較穩妥一點,最後我們再來聊一下開設海外賬戶的一個問題啊,歐洲的銀行比如說英國的瑞士的,歐盟國家的銀行,有的銀行他們是支持遠程線上認證開戶的當然這樣最好啊,最好是他們的賬戶能支持一下美元啊,美元賬戶這個還是比較關鍵的,在聊聊香港的銀行,隨着兩會推出偉大光榮正確的法案(香港安全法),目前來看香港已經慢慢的不香了,各方面的不確定性在增加,因為大家都非常高興以後香港可能成為中國的一個直轄市了,所以我這裏不建議大家在香港開設本土的銀行美國的銀行的話目前來看華美銀行VELO賬戶還是比較香的比較方便當然他的開戶要求在慢慢提升有的美國的銀行好像還支持有那個證件郵寄啊不知是哪家銀行我也忘了,但是感覺有點不放心還有就是美國銀行BOA支持代開,但是我覺得最好是本人親自去美國開,這樣比較可靠一點但就目前的國際形勢來看中國人現在在國際上有很多方面已經慢慢的不太樂觀啊,如果大家對自己的財富有個規劃的話開個離岸賬戶還是一個不錯的選擇對於分散風險,海外購物啊,都是非常必要的,所以趁現在趕緊走起。。
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