這張卡他還有一個特點就是如果你是新申辦的會員那你在第一年可以享有Double的回饋也就是說5%變成10%哈囉 大家好我是Jack余叔今天要跟大家分享另一個信用卡的主題我認為四張最適合新移民以及留學生的美國信用卡這四張信用卡都是擁有非常高的現金回饋而且他的申請門檻相對其它信用卡來說是比較低的順帶一提 我的頻道名稱也改名了之前的名稱感覺有一點太過死板第一張信用卡也是余叔推薦新移民以及留學生來美國可以先辦的第一張卡美國銀行Bank of
America的BOA123這張信用卡他的開卡獎勵是你在三個月內消費滿1000塊錢你就可以獲得200塊美元的現金回饋相比其他信用卡的開卡獎勵他的開卡獎勵並不是非常誘人但是畢竟他是第一張卡而且這張卡是沒有任何年費的所以也是適合大家長期持有的雖然說他是一張入門的卡但是這張信用卡的回饋也是非常不錯的那為什麽他叫BOA123呢簡單來講就是他在部分的消費領域有3%的現金回饋這些領域包含吃飯、加油、旅遊線上購物、傢俱購買以及藥店的服務當然他並不是一次在這些所有領域都有3%的現金回饋那這樣就是太神了他是說你可以在這六個領域當中選擇一個領域消費你可以享有3%的現金回饋比如一開始我選擇的是加油3%那我只要到不管任何的加油站用這張信用卡刷卡100塊錢我就可以拿到3塊錢的現金回饋如果今天我想要更換類別只要到美國銀行的後台然後點擊更換類別 就可以更換了更改之後呢 過一個禮拜時間才能夠再次更改也因為這樣的靈活性可以跟我們後面申請的幾張信用卡可以做一個補充這個是3%的部分那2%就是所有的零售店像Costco、Sam's club或者是像Walmart以及各大超市他是擁有2%的現金回饋這個2%的現金回饋相比其他超市神卡來說他並不是非常多不過就像我說的對於第一張無年費的信用卡來說其實這2%的回饋也非常不錯尤其是有一些超市神卡他在Walmart這個類別他可能是算在1%的如果說你沒有更高Walmart現金回饋的卡你就可以用這張卡來做一個代替除了這些零售店之外其他的所有的消費都是可以有1%的現金回饋其實這對於第一張信用卡來說也算是可以接受的那這張卡呢
他還有一個加成如果你在美國銀行有開支票帳戶或是投資帳戶裏面只要存滿兩萬美金你就可以多得25%的現金回饋那我相信對於留學生以及對來美國創業的朋友來說兩萬美金並不是一個太高的門檻那相當於原本3%的現金回饋因為多了25%變成來到3.75%的現金回饋這也是非常不錯的數字如果你的支票帳戶或是投資帳戶存滿了五萬美金的話你就可以額外獲得50%的現金回饋也就是說原本3%的現金回饋變成4.5%其實這也算非常高的比例的大家可以去權衡那如果說你在這個支票帳戶或是投資帳戶存滿十萬美金的話你就可以額外獲得75%的現金回饋也就是相當於是5.25%那這個數字是非常高的如果說你屬於一個比較保守的投資者也許你可以考慮這個方桉不過我相信大部分的朋友如果有十萬美金 應該會把它拿去做其他投資吧這張卡的申請攻略其實非常簡單也就是說你先存一筆錢到美國銀行那這筆錢我建議至少是五千美金以上當然你也可以聯繫你的銀行專員但是也要看這個銀行專員他對這部分的業務熟不熟悉有些銀行專員他們是比較一板一眼的所以他們可能沒有辦法協助你太多你可以再換另一家美國銀行就可以了因為美國銀行他有非常多的網點那這個錢要存多久呢Jack這邊建議至少要存兩個禮拜到一個月的時間接着在向銀行提出申請保守起見 你也可以去聯繫你之前的銀行專員讓他幫你申請你一定要確保這筆錢至少已經存了兩周當然保守一點是存一個月之後再申請記得要問銀行專員你的信用卡有沒有開卡獎勵根據Jack我之前的銀行專員告知我使用這個方法 在美國即便你沒有社安號那下卡的成功率也高達90%以上當然了這個是他口述給我的經驗具體能不能下卡大家可以自己去權衡、自己去嘗試最差的情況就是沒有下卡而已也不會有任何損失那第二張卡就是Discover的Discover
it cash back這張卡也是流傳很久的神卡很多網路上的攻略以及網路上的朋友都據說這張卡是不用任何信用他就可以申請下來的尤其是這張卡好像是對學生特別友善很多留學生都是在社安號下來沒多久就去申請這張卡就申請成功了這張卡它的特點在哪邊呢他每個季度都有固定的類別那這個類別他是可以給5%的返現那這5%的返現其實是非常高的但是他也是有特定的類別比如說他的第一季度通常很有可能是加油站也就是說你在加油站消費你就可以拿到5%的反饋但是到了第二季可能這個加油站類別就沒有了就變成說是在零售店或者在旅遊那通常第四季因為是購物季美國的黑色星期五所以通常第四季度常常會是網購像是Amazon、Ebay這類的類別這張卡他還有一個特點就是如果你是新申辦的會員那你在第一年可以享有Double的回饋也就是說5%變成10%這個另外的5%會在年底之後發給你這張卡我自己的申請經驗是我也是聽信網路的一些傳言就是說只要有社安號就可以申請不需要有任何信用記錄所以一開始其實我是先幫我老婆申請這張卡但是申請完並沒有通過我也打電話過去跟他argue了一下最後結果還是沒有下來但是我還是不死心因為我還是想要持有這張卡我覺得每個季度5%的類別對我來說其實是可以非常靈活去運用的於是我在我手上持有3張信用卡以及2張商業卡的情況下我又嘗試給我自己申請了這張卡但最後卻發現還是被拒絕了而且這次拒絕是直接秒拒信用卡公司通常被拒絕了沒關係你可以打電話跟他申請申述那我打電話過去告知我想要重新審核的意圖他直接告訴我現在Discover是不提供任何的Reconsideradtion就是不讓你申述也就是說他拒絕就是拒絕了不過他可以告訴我理由這個理由在這邊也可以說出來提供給大家做參考那最主要的理由就是我的帳戶數目不夠多因為商業信用卡不會在個人的報告上所以我那時候的信用報告裏面只有三張信用卡所以他是跟我說我的帳戶數不夠只有三張信用卡 沒有任何房貸以及車貸記錄其實有一點荒謬好像是說我要貸款、我要負債更多我才能夠申請到這張卡不過他說的這個信用歷史是可以接受的因為我那時候美國銀行信用卡才剛申請大約不到一年的時間我的另外兩張信用卡就是我剛才跟大家分享的一張是美國運通的一張是Chase大通銀行的信用卡那這兩張信用卡都是半年之內申請的信用卡他的信用歷史是這樣看的很多人他在短時間內申請了兩三張信用卡他會發現他的信用分數降得很快那是因為一開始你的信用卡數量不多所以你剛申請了這些信用卡它會造成你的信用歷史被平均化了比如你今天有一張信用卡你已經持有了兩年的時間接着你又申請了兩張新的信用卡那這兩張新的信用卡雖然通過了但是他們的信用歷史都很短也就是說可能是一個月的時間你的平均信用歷史就會變成兩年24個月加上這兩張信用卡的時間26個月除以三也就是說你的平均信用歷史被縮短到不到一年的時間所以這就是導致說為什麽很多人他在申請新的信用卡他的信用分數會下降比較快的原因但是其實這個也沒關係因為隨着日子慢慢過去你的信用卡數量越來越多那你的信用歷史受到的影響也會越來越少這也是為什麽很多人建議你第一張信用卡不要輕易關卡的原因因為第一張信用卡他可以拉長你的平均信用歷史但是如果你今天有了十幾張甚至二三十張信用卡的時候基本上關掉一兩張卡對你的信用分數是不會有太大影響的話說回來余叔我自己也在網上攻略很多其實我發現這張卡他有一個特點就是很多人他有不錯的信用分數而且已經有好幾張信用卡了那這剛卡通常他就比較沒那麽容易下反而這張信用卡好像是比較侵向於留學生的所以說如果你是留學生然後剛來美國
沒有信用記錄你可以嘗試去申請這張卡但是如果說你有一定的信用記錄了你就要注意到你平均信用歷史是不是足夠長那你再去嘗試申請這張卡所以我跟這張卡 其實也就是註定無緣了補充一點Discover有兩種開卡獎勵一種是消費一筆$50的開卡獎勵一種是在Amazon上面消費一筆拿到$75的開卡獎勵據說如果你拿$75的開卡獎勵你申請的成功率會比較低那我想這也可能是我被秒拒的其中一個原因那大家可以自己去權衡$50跟$75就差$25要不要為了這$25降低你申請的成功率呢當然這只是大家的經驗談那第三張信用卡也是我非常推薦給大家的美國運通的Blue Cash Preferred這張卡就是市場上俗稱的超市神卡那這張卡神在哪裏呢
一句話帶過就是在超市他擁有6%的現金回饋那如果單從現金回饋來說這6%可以說是市場上最強的那這6%他是有限制的也就是說一年總共最多就是刷$6000$6000除以12 就相當於每個月最多可以讓你在超市裏面刷$500那這$500可以返$30一年下來就可以返到$360如果說你的家庭在超市一個月花的金額會超過$500你可以給你自己申請一張給你老婆也申請一張那你一個月相當於就可以花$1000這張卡真的要說他有缺點的話就是他有年費 他的年費也就是$95那相比他的現金回饋來講 這$95並不是很多那Jack我的經驗
是我在還沒有被收取年費的時候我就已經成功的拿到開卡獎勵了那如果說你不希望被收取年費他還有一個降級版的選項也是美國運通的Blue Cash EverydayBlue Cash
Everyday他就是沒有年費的在超市消費可以享有3%的現金回饋但是這張卡雖然沒有年費他的開卡獎勵也會比我們剛才講的Blue Cash Preferred還要少大概$100左右所以說你在三個月內肯定可以在超市消費$1000的話那Jack會推薦你申請Blue Cash
Preferred而不是Blue Cash Everyday那你也可以去計算一下6%跟3%相當於差了3%這3%我們來計算一下如果說你要賺回$95的年費的話你要多消費多少你才能賺回這個年費呢那具體的計算公式就是用$95的年費去除以差額0.03也就是$3166.66那除以12個月 就是平攤到每個月的話如果說你在超市每個月消費的金額大於$263.88的話
那你用Blue Cash Preferred會比Blue Cash
Everyday所得到的返利還要來得多那當然更不用說加油站這張卡是返3%那Blue Cash Everyday的加油是返2%那有些人可能擔心因為他申請了這張卡會被這張卡綁死如果說真的沒辦法去超市消費那麽多或者是有些家庭他可能比較常去Costco那他可能去超市的消費金額就會比較少所以不確定能不能夠達到$263那其實這張卡他還有一個公開的隱藏用法為什麽這張卡是我很推薦給大家的在美國大部分的超市他們都有Gift card就是禮品卡那你用這張卡去買禮品卡你同樣可以享有6%的現金回饋比如說你今天想要在Amazon上購物如果直接刷卡那可能你的現金回饋就是1%或是2%除非你為了Amazon還專門申請了一張信用卡如果說你今天用這張Blue
Cash Preferred的話你可以去你附近知名的連鎖超市購買Amazon的禮品卡那你就可以得到6%的現金回饋了在這些超市幾乎可以買到像Target像Amazon、Best buy甚至像Buger king、麥當勞、Starbucks在超市他們都有賣他們的禮品卡如果說你今天真的每個月沒有辦法達到$263的消費的話你可以用這些禮品卡來去補足最後如果說你真的不知道你要什麽禮品卡的話你還可以拿這張卡去購買VGC也就是Visa
gift card以及Master gift card雖然說你再買Visa跟Master的gift
card的時候他會有手續費比如說像$500的面額那Visa跟Master他們的手續費是$6相當於你多付了$6買了$500的面額但實際上你得到的返現是$500乘以6% 也就是$30也就是說你用$30再扣掉$6 就拿到$24的返現那$24去除以$500 相當於你還有4.8%的現金回饋Visa跟Master的gift
card就跟儲蓄卡一樣你可以用這個禮品卡在幾乎所有的地方消費的如果說你今天能夠善用這張卡那相當於你可以在幾乎所有的類別都得到將近5%的現金回饋當然這個方法也不要用的太頻繁如果說你一半以上的消費都是用來買Visa或是Master的gift card那你很有可能會被美國運通盯上因為他們也很不喜歡人家利用規則的漏洞當然了如果說你偶爾比如說你兩三個月買一次確實有很多人有這樣實際的需求那這樣是沒有關係的那當然了 超市神卡並不是只有這張還有其他信用卡 不過對於新人來說如果你不想花時間去研究里程點數那Jack認為
這張對於新移民以及留學生來說是最好的選擇那美國運通他還有一個非常好的點就是說他給的額度非常大方而且他提額也非常容易我自己在申請這張卡的經驗那時候我是持有BOA123大概是將近7-8個月的時間我就看到了這張卡我就很想去申請這張卡於是我就一時衝動在網上直接填寫我的資料結果沒想到就直接秒過了那時候我的BOA123的信用額度只有$1,000這張卡一下來就立馬給我$10,000美元額度其實我當下是有點錯愕的因為我覺得怎麽突然從$1,000變成$10,000突然漲了10倍 讓我對美國運通的印象非常好事實也證明說 他家在信用卡領域是非常強的限制也相對比較少如果說你之後想要研究信用卡的話可以好好研究他家的點數以及他家的各種信用卡的區別Jack這邊很推薦大家把美國運通當成自己的第二張卡來去養卡為什麽不是第一張卡因為他好像不太會給沒有信用記錄的人發卡如果說你有信用記錄再去申請美國運通的卡其實一般來講 只要信用記錄不要太差它通常都會批卡
哪怕他一開始就給你$1000、$2000的信用額度也沒關係因為美國運通他有一個非常好的點就是只要你申請他的信用卡正常使用在60天之後你就可以直接在美國運通的後台直接提額提額的話他是號稱你可以提升3倍也就說如果你是本來$1000額度你可以提到$3000如果說沒有太大問題他就會給你審核通過那如果是$2000額度 他可能就可以提到$6000所以對於剛開始在使用信用卡的朋友來說美國運通的這個功能是非常強大的因為很多比較中高端的信用卡他們的額度要求是說你至少要有$5000甚至$10000的信用額度他才會給你批卡那如果說銀行看到你的信用卡只有$1000、$2000額度通常就不會給你批卡所以美國運通的這個功能就變成說我們可以在短時間內把自己的信用額度養高那養高信用額度當然不是說我們要拚命去花錢而是代表說銀行對你的信任更強你可以藉此擁有更好的信用記錄因為在信用分計算裏面有一點非常重要就是說你的每個月負債的比例如果說你今天的信用卡只有$1000額度每個月哪怕就只刷了$500那你的使用率就會達到50%就導致說你的信用分數不好那通常建議使用率要在10%以下甚至能夠達到5%最好那要怎樣降低你的負債比例呢 有兩種方法第一個方法就是在信用卡出賬之前還掉大部分的錢比如說你是$1000額度 然後你刷了$500但是在出賬之前還掉了$450
或是還掉了$400隻留下$100或是$50的欠款等到出賬之後再把這剩下的$50或$100還掉當然使用這種方法就很麻煩因為等於說你要在出賬之前就還掉這筆錢而且你還要計算大概要留多少錢另一種方法就是如果你的信用額度很高比如說你有五萬或是十萬的信用額度哪怕你這個月刷了五千塊那你的使用率可能也在5%到10%而已所以信用額度越高代表我們可以越好的控制自己的負債率我們也可以更好的養自己的信用分數那接下來第四張給大家推薦的信用卡是Chase大通銀行的Chase FreedomChase他有兩張Freedom系列的信用卡一張使Chase Freedom 一張是Chase
Freedom Unlimited那我會推薦給大家的是Chase Freedom這張卡那這張卡他有什麽特點呢他跟前面講的Discover it很像就是他在每個季度他會有特定的類別然後有5%的返現其實他返的不是現金
他返的是Chase的UR點數那這個UR點數你可以直接去購買酒店、購買機票或者是你可以直接換成航空里程當然如果說你只是想要現金的話你也可以直接把這個點數換成現金直接打到你的銀行戶頭所以其實他的使用是非常靈活的那這張卡其實就跟Discover一樣只是他的類別稍微比Discover it更廣一點那這張卡他的開卡獎勵你可以在官網的後台直接找到三個月內消費滿$1000(錯誤, $500才對)你就可以得到$200的點數也就是$200的現金回饋那一般來說 比較願意花時間研究信用卡點數的朋友普遍會將Chase的UR點數定價在$1.5或是$1.6左右所以這樣算下來其實是比返5%還要多的如果你已經持有Discover
it的話你也可以申請這張卡因為他每個季度提供的5%返饋是不一樣的那申請Chase銀行還有一點要注意如果說你在兩年內申請了超過五張信用卡的話那基本上Chase會直接拒絕你的申請你就會直接白白浪費一個Hard pull很多人會在他剛開始在申請信用卡的時候會先把Chase想要申請的信用卡先申請完接着再去申請其他的信用卡因為其他的信用卡公司就沒有像Chase這麽嚴格當然了 也有一些其他方法可以破解Chase這個規則之後如果有機會也會跟大家分享這五張信用卡是不算商業信用卡(除了Chase的商業卡)因為商業信用卡他並不會出現在你的個人信用記錄上也不會影響你的個人信用所以如果你能善用商業信用卡的話也能夠幫助你建立你的信用記錄那這張卡我申請的經驗比較曲折一點這張卡是我的第三張卡因為我一開始來美國我開的不是Chase大通銀行的帳戶我開的是Bank of
America美國銀行的帳戶所以我跟Chase是沒有打過任何交道的這張卡我觀察了很久在我申請了美國運通信用卡的時候呢我就已經開始決定我下一張卡要申請這張卡了但是Chase他們對於批卡相對來講是更嚴格通常你最好要有一年以上的信用記錄再去申請他的卡會比較容易通過那時候我的打算就是我先開一個Chase的賬戶跟美國銀行的方法一樣 我先搬一筆錢進去過一段時間我再去跟他申請同時那段時間我申請了美國運通的信用卡當我搬前進去大概隔一個多月的時間因為等不及了 所以直接在網路上申請果不其然就被拒絕了 那我們剛才說到了其實在美國申請信用卡被拒絕沒關係因為你可以打後門電話去詢問拒絕的原因去跟他們溝通第一天我打電話去跟他軟磨硬泡之後呢這個專員告訴我還是沒辦法過了十分鐘之後
我又打了另一通電話又跟他們確認了一遍另一個專員告訴我 你今天已經打過一次電話如果是今天的話 我們是沒辦法幫你審核的要馬你改天再打過來所以這時候我就聽懂他的意思就是說今天的話應該是沒辦法了過兩天之後我又打了一通電話這次這個專員就很有意思了他就告訴我說 我之前是沒有申請成功的我如果要做reconsideration
就是我要申述的話他可以再幫我看一遍但是他跟我態度就比較強硬他跟我說 但是我幫你確認之後很有可能是一樣的結果即便如此 你還是要這樣做嗎我那時候因為我覺得 如果都浪費一個Hard
pull了那我就爭取到這張卡能夠拿到為止所以我就跟他說 沒關係我能夠接受讓他再幫我確認一遍他一開始跟我確認很多資料接着讓我等了十分鐘的電話過了十分鐘之後 他再跟我確認了其他資料並且問我：為什麽你想要申請這張卡他看到我在美國銀行有信用卡對了 我想起來那時候會被拒絕有一個很大的原因我的美國運通信用卡大概開了兩個月時間左右而已所以那張卡並沒有在我的信用報告上他那時候是沒有看到我的美國運通有$10000的信用額度他就只有看到我美國銀行那張信用卡$1000的信用額度所以他跟我確認了很多遍那我就跟他說
我很想要這張卡我在這邊做生意 我在這邊創業我很想在這邊建立好我的信用記錄我發現你們家的信用卡非常好那我希望能夠長期跟你們合作我的態度其實算是比較誠懇的甚至我還跟他說 哪怕你給我的額度不要太高也沒關係你可以先讓我嘗試$500也好$1000也好然後先讓我開始使用 跟你們建立關係聽完這些話之後
接着他又讓我等大概又等了二三十分鐘左右接着最後他才跟我說 恭喜你你已經通過了審核這時候我打開後台 我可以看到了他給我了應該是Chase給的最低的信用額度也就是$500的信用額度所以申請這張卡的過程還算是蠻曲折的那也間接的說明了Chase大通銀行他們對於第一張卡的審核是比較嚴格的等過了第一張之後 他會慢慢給你提額然後你跟他們建立良好關係之後他們接下來信用卡給的額度都會很大方這個也是我自己的經驗有些人會覺得打電話一兩次之後好像就沒有效果了
那就放棄了但是根據Jack我的經驗我是打到第三通電話而且銀行專員跟他溝通了半個小時以上的時間他才幫我開通這張卡的所以我覺得關鍵還是在於你有沒有真的告訴他你實際的情況並且跟他軟磨硬泡其實都還是有機會可以下卡的當然了這個是我個人的經驗那也在這邊提供給大家做一個參考當然我這個是比較不良的示範通常Chase的信用卡建議是在你的信用歷史達到一年以上再去申請會比較好通過對於不想花時間研究信用卡里程以及點數的朋友來說其實如果善用以上四張卡你就已經可以幾乎在所有的類別都得到3%-5%左右的現金回饋那如果說你的家庭開銷大約是在兩三千之間一年下來你的家庭開支大約是在三萬多左右那即便說只乘以3%的現金回饋你也可以拿回將近$1000加上開卡獎勵幾乎可以拿回超過$2000那你所要做的事情就是只是在時間到了然後去申請這張信用卡接着大概知道這張信用卡的類別在消費這些特定類別時候使用這張信用卡如此而已那以上就是我個人的經驗分享適合那些對於現金回饋比較注重的朋友們如果說你喜歡這個視頻你也可以幫我點個讚並且在右下角點擊訂閱 打開小鈴鐺這樣你就不會錯過每期的視頻哦Jack後續還會分享更多美國生活攻略以及投資創業的心得那本期的內容就到這邊感謝你的收聽 那我們下期見 掰掰